「住宅ローン金利が上がっているから、今は家を買わない方がいいのでは？」

最近、お客様からこのようなご相談をいただく機会が増えています。

確かに今月、住宅金融支援機構は長期固定金利型住宅ローン「フラット35」の金利を発表し、返済期間21年以上35年以下の最低金利が3.21％となりました。

これは2017年10月以来、約9年ぶりの3％超えです。

さらに今回の上昇幅は前月比0.5ポイントと、現行制度になってから最大の上げ幅となりました。

住宅購入を検討している方にとっては見過ごせないニュースですが、実は本当に考えるべきなのは
「金利」だけではありません。

実は昔はもっと高かった住宅ローン金利

「3％超え」と聞くと高く感じるかもしれませんが、日本の住宅ローンの歴史を振り返ると、さらに高い時代がありました。

バブル景気の1990年前後には、

住宅金融公庫金利：約8％台
変動金利：約8.5％前後
長期プライムレート：約8％台後半

という、現在では考えられない水準でした。

その後、バブル崩壊による景気低迷を受けて金利は急低下。

1995年頃には住宅金融公庫の金利が3％台まで下がり、
1998年には過去最低となる2.0％を記録しました。

そして2000年代以降は超低金利時代が続き、多くの方が「住宅ローンは低金利が当たり前」と感じる時代となりました。

これから住宅購入を考える方への影響

今回の金利上昇によって、

「今は買わない方がいいのでは？」

と思われる方もいるかもしれません。

しかし実際には、住宅価格や土地価格、建築コストも上昇傾向にあり
では今買わない場合、ご自身の年齢等も考慮すると何時買えるの？ということになります。

実は「様子を見る」ことにもコストがかかる

住宅ローン金利が上昇している今、

「もう少し様子を見ようかな」

と考える方も少なくありません。

しかし、住宅購入においては金利だけではなく、

土地価格
建築資材価格
人件費
住宅設備価格

も上昇しています。

実際にここ数年、静岡県内でも土地価格や建築コストは上昇傾向が続いており販売会社によっては
ウッドショック時と同じように価格を上げているところもあります。

例えば現在4,000万円の住宅が、1年後に4,300万円になった場合、
たとえ金利が下がったとしても総支払額が増えてしまう可能性があります。

また、8万円の家賃を支払っている方であれば、1年間待つことで100万円以上の家賃負担が発生します。

つまり、

「今は高いから待つ」

ことが必ずしも得とは限りません。

むしろ現在は、

金利上昇前に借入できる
価格上昇前に購入できる
家賃支出を住宅資産に変えられる

というメリットがあります。

将来の金利や住宅価格を正確に予測することは誰にもできません。

だからこそ大切なのは、「最も安いタイミングを待つ」ことではなく、
ご家族にとって無理のない返済計画で購入できるタイミングを逃さないことです。

住宅は投資商品ではなく、家族の暮らしの基盤です。

現在の市場環境を考えると、多くの方にとっては
「待つリスク」よりも「今動くメリット」の方が大きいと言えるでしょう。

金利だけでなく「総支出」で考える時代へ

例えば4,000万円を35年や40年、50年ローンで借りた場合、

金利1％
金利2％
金利3％

では総返済額に大きな差が生まれます。

そのため、これからの住宅購入では単純な建物価格だけでなく、

断熱性能
気密性能
光熱費削減効果
メンテナンスコスト
将来の資産価値

まで含めた「総支出」で考えることが重要です。

金利上昇時代だからこそ住宅性能が重要

住宅ローン金利が上昇すると、毎月の返済額に目が向きがちです。

しかし、35年間以上住み続ける住宅では、光熱費や修繕費も大きな負担になります。

仮に毎月1万円の光熱費差が生まれれば、

年間12万円

↓

35年間で420万円
50年間で600万円

もの差になります。

つまり、これからの時代は

「安い家」よりも「住んでからお金のかからない家」

の価値が高まると言えるでしょう。

AVANTIA静岡支社の家づくり

AVANTIA静岡支社では、認定長期優良住宅を基本とし、一棟ごとに気密性能の測定を実施しています。

数値によって性能を確認し、快適性だけでなく将来の光熱費削減まで見据えた住まいづくりを行っています。

また、スタッフ・設計思想・施工品質は長年静岡で家づくりを行ってきた五朋建設時代から変わっていません。

さらに上場企業であるAVANTIAグループの安心感を加え、地域に根差した家づくりを続けています。

まとめ

フラット35が3％を超えたことは確かに大きなニュースです。

しかし、住宅ローン金利だけで家づくりを判断する時代ではありません。

これからは、

「いくらで買うか」

ではなく、

「35年間・40年間・50年間でいくらかかる家なのか」

を考えることが重要です。

住宅ローン金利は上昇していますが、土地価格や建築費も上昇傾向にあります。

だからこそ、

「もっと早く買っておけば良かった」

と後悔する方が増える可能性があります。

将来の金利や住宅価格を正確に予測することは誰にもできません。

しかし、

今の価格で購入できる
今の金利で借入できる
家賃を資産形成に変えられる

という事実は今しかありません。

私たちが目指しているのは、

「あの時決断して本当に良かった」

と言っていただける住まいづくりです。

住宅ローンや資金計画、土地探し、高性能住宅について気になる方は、ぜひお気軽に
AVANTIA静岡支社までご相談ください。

「家を買うベストなタイミングは、
将来を見据えた準備が整った時。」

そのお手伝いを、私たちAVANTIA静岡支社が全力でサポートいたします。

是非、お問い合わせください。

お問合せ、ご相談、ご質問は、
フリーダイアル：0800-200-0082
若しくは
e-mail :　 info@gohokensetsu.co.jp
HP: 　http://www.gohokensetsu.co.jp/
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㈱AVANTIA静岡支社（五朋建設）
望月

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