最近、「住宅ローンをこのまま変動金利で続けて大丈夫だろうか…」という相談が増えています。
背景にあるのは、日銀の政策変更による金利上昇です。

これまで超低金利が続いていたため、多くの方が変動金利を選択していました。
しかし現在は、将来の返済額上昇を不安視し、「固定金利への借り換え」を検討する人が急増しています。

今回の記事では、新聞でも話題となった
**「フラット35の借り換え制度拡充」**について、わかりやすく解説します。

なぜ今「借り換え」が増えているのか？

変動金利は当初の返済額が低く見える一方で、
金利が上昇すると毎月返済額や総返済額が増えるリスクがあります。

日経新聞記事内でも紹介されていた試算では、

4,500万円借入
当初0.4%
その後段階的に金利上昇

というケースで、将来的な総返済額が大きく増加する可能性が示されていました。

特に最近は、

✔ 「将来教育費が増える」
✔ 「共働き前提でローンを組んでいる」
✔ 「物価上昇で家計に余裕が減っている」

という家庭も多く、
“返済額が読める安心感” を求めて固定金利へ借り換える方が増えています。

フラット35の借り換え制度が拡充

今回の制度改正で注目されているポイントは大きく2つです。

① 借り換えでも「子育てプラス」が利用可能に

これまでは新規借入中心だった優遇制度が、
借り換え時にも利用可能になりました。

例えば、

若年夫婦または子ども1人 → 当初5年間 年▲0.25%
子ども2人 → 年▲0.5%
子ども3人 → 年▲0.75%

という金利優遇があります。

子育て世帯にとっては、
固定金利へ借り換えるハードルが下がった形です。

② 借入期間の基準を延長

従来35年が基準だった借入期間が、
条件によっては40年まで延長可能になりました。

これにより、

毎月返済額を抑えやすい
家計に余裕を持ちやすい
教育費との両立がしやすい

というメリットがあります。

「変動」と「固定」どちらが正解？

実は、どちらが絶対正解ということではありません。

変動金利が向く人
短期間で繰上返済予定
収入に余裕がある
金利上昇リスクを許容できる
固定金利が向く人
将来の返済額を安定させたい
教育費負担がこれから増える
家計管理をシンプルにしたい
長期で安心を優先したい

という傾向があります。

住宅購入は「建物性能」も重要

住宅ローンばかり注目されますが、
本当に大切なのは「長く安心して住める家」であることです。

AVANTIA静岡支社では、

長期優良住宅
高断熱・高気密仕様
一棟ごとの気密測定
省エネ性能の見える化

を実施し、
“住宅ローンだけでなく、住んでからの負担も減らす家づくり” を大切にしています。

まとめ

今後は、

「とにかく低金利だから変動」ではなく、

✔ 将来の家計
✔ 教育費
✔ 物価上昇
✔ 安心感

まで含めて住宅ローンを考える時代になってきています。

特に今は、
固定金利への借り換え制度が拡充されたことで、
選択肢が広がっています。

住宅購入や借り換えを検討中の方は、
「金利」だけでなく、

“将来も安心して暮らせるか”

という視点で考えることが大切です。

AVANTIA静岡支社では住宅ローン相談も受付中

「今の変動金利のままで大丈夫？」
「固定にしたらどれくらい変わる？」
「無理のない予算はいくら？」

など、住宅ローンのご相談も承っています。

地元静岡で長年家づくりを行ってきた経験をもとに、
ご家庭に合った資金計画をご提案いたします。

お問合せ、ご相談、ご質問は、
フリーダイアル：0800-200-0082
若しくは
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㈱AVANTIA静岡支社（五朋建設）
望月

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